(IPSA) – Seguro apresenta aumento de 3,6% em fevereiro

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Estudo realizado pela TEx leva em consideração o dataset com maior abrangência nacional, utilizado por mais de 20 mil corretores.

A TEx, empresa de tecnologia, divulga os números de fevereiro de 2024 do IPSA – Índice de Preços do Seguro Automóvel. De acordo com o estudo, o índice geral de Seguro Auto teve aumento de 3,6% em relação ao mês anterior, chegando a 5,8%. Já no acumulado dos últimos 12 meses, houve queda de 13,4%.

De acordo com Emir Zanatto, CEO da TEx, o crescimento moderado do IPSA pode ser explicado por fatores relacionados ao próprio setor de seguro auto e ao setor automotivo. “O Índice Neurotech de Demanda por Seguros (INDS) apontou um aumento na demanda mensal de seguros de 9,36% em Jan/24, principalmente na região Sudeste, onde o crescimento foi de aproximadamente 32%. Além disso, dados da Fenabrave mostram elevação no total de vendas de automóveis nos últimos 12 meses”, revela o executivo.

Já em relação à queda de 13,4% no acumulado dos últimos 12 meses, o executivo revela que a taxa de fevereiro de 2024 está muito abaixo da taxa observada em fevereiro do ano passado e muito próxima de fevereiro de 2021 e fevereiro de 2022. “Tal disparidade observada em 2023 frente aos outros reforça ainda mais a atipicidade de alta apresentada naquele momento”.

Taxa de franquia – O IPSA traz a curva da participação obrigatória do segurado em eventos de colisão parcial (mais conhecida como franquia) dos últimos 13 meses. Essa taxa refere-se a um percentual do valor do veículo, sendo uma forma da seguradora controlar seus custos e ao mesmo tempo fazer com que o segurado cuide do seu próprio bem. “Atualmente, a maioria dos seguros contratados faz uso da franquia reduzida, uma alternativa em que o prêmio aumenta e a participação do segurado diminui, por isso ela é nosso foco aqui”.

O levantamento mostra que a taxa de franquia em fevereiro de 2023 era de 4,8% e hoje se encontra em 5,1%, o que significa um aumento aproximado de 6,3% em 13 meses. Desde março de 2023, a taxa de franquia se firmou na casa dos 5,0%, alternando entre 5,0% e 5,1%. “A curva da franquia não apresenta as mesmas oscilações do IPSA e suas variações são geralmente sutis e na mesma direção”, detalha Emir.

O IPSA de fevereiro, seguindo a tendência do índice geral, apresentou alta para ambos os gêneros, chegando a 6,0% para homens e 5,5% para mulheres.  Em média, os homens pagaram 9,1% a mais que as mulheres.

O estado civil também influencia no valor do seguro automóvel. De acordo com o IPSA de fevereiro, no estado civil viúvo, ambos os sexos apresentaram o mesmo índice (5,4%). A maior variação fica entre as pessoas solteiras, tendo em vista que as mulheres pagaram 12,2% a menos do que homens.

Dados regionais – A região onde o segurado reside é um fator muito importante na precificação do seguro, pois interfere diretamente nas taxas de roubo e furto. “Em fevereiro pudemos observar que a região metropolitana do Rio de Janeiro pagou 6,8% do valor do carro em seguro, aproximadamente 36% mais caro em relação à região metropolitana de Belo Horizonte, que pagou 5,0%”, destaca Emir.

Especificamente nas capitais analisadas, a Zona Norte de São Paulo apresentou o índice de seguro auto mais caro com 6,3%, sendo 26% mais caro que o índice da Zona Oeste da capital paulista. Já no Rio de Janeiro, o Centro pagou cerca de 57% a mais que a Zona Sul carioca.

Na capital mineira, o índice de seguro auto na Zona Leste pagou 50% a mais que na Zona Sul, enquanto em Recife a diferença foi de 41% nos índices entre a Zona Sudoeste e a Zona Oeste, as duas maiores da capital pernambucana.

Em relação ao ranking dos carros mais cotados pelo TELEPORT, ferramenta mais usada pelas Corretoras de Seguros no País, o Chevrolet Onix se manteve na liderança com 6,2% do volume total, seguido novamente pelo Hyundai HB20 com 4,9%, Jeep Renegade com 3,3%, Nissan Kicks com 2,9%, e Ford Ka com 2,7%.

O IPSA também traz uma análise de veículos híbridos, elétricos e à combustão com até dois anos de idade. De acordo com o estudo, o índice dos veículos a gasolina voltou a superar o de veículos a diesel, com 4,1%. Já os índices de propulsões alternativas tiveram aumento no último mês, com destaque para o de híbridos, que obteve 7% de elevação.

Vale lembrar que o IPSA é produzido com base nos dados do TEx Analytics, ferramenta de inteligência de mercado desenvolvida pela TEx e dividido em quatorze indicadores: IPSA, que mede a inflação geral e leva em consideração segurados de ambos os sexos de todo o país, IPSA por gênero, IPSA por faixa etária, IPSA por estado civil, IPSA por população, IPSA por região, IPSA por idade do veículo, IPSA por tipo de Seguro, IPSA por valor da tabela Fipe, Ranking de mais Cotados por Combustíveis, Ranking de Carros Elétricos Mais Cotados, Ranking de Carros Híbridos mais Cotados, Comparativo do IPSA por Combustível, Ranking de carros mais cotados pelo TELEPORT, e agora com o Indicador de Valor de Franquia.

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