Simplificação, redução de preços e customização: impactos do open banking no mercado de seguros

0
420

por Diogo Machado, Líder de BPO e Worksite da Marsh Brasil

A distribuição de seguros em alta escala mudou nos últimos anos, mas nada comparado à revolução prestes a acontecer a partir da 4ª fase do Open Banking, prevista para iniciar em 15/12/2021 de acordo com o cronograma atual do Banco Central do Brasil (BC). Nesta fase, o consumidor poderá compartilhar os dados de seguros adquiridos entre as instituições participantes do Open Banking, que poderão também ser seguradoras e insurtechs.

Até o momento, as mudanças ficavam restritas à evoluções nos canais de distribuição dos parceiros, tímidas melhorias em produtos e adequações de eficiência na emissão, administração e regulação de sinistros das apólices.

O mercado segurador evoluiu pouco na padronização das formas de compartilhamento de informações e colaboração entre si para obter dados externos ao construir modelos atuariais no desenvolvimento de produtos. O resultado é que a percepção do consumidor brasileiro continua sendo, de forma geral, que seguro ainda é caro, complicado e difícil de usar na hora do sinistro.

Mas este cenário deve mudar drasticamente a partir do Open Banking. Segundo o chefe de regulação do BC, João André Calvino Pereira, ainda é difícil prever todos os benefícios que o Open Banking trará à sociedade brasileira e próprio mercado deve se incumbir de tangibilizar as inovações.

Mesmo assim, quando olhamos os cenários no Reino Unido e Austrália, países que saíram na frente no ecossistema de compartilhamento de informações entre os players do mercado financeiro, é possível arriscar algumas possíveis implicações para o mercado de seguros:

• Simplificação: Como será muito fácil comparar produtos, a corrida para simplificar o consumo e uso de seguros será ainda mais acirrada. O Open Banking abrirá caminho para novas soluções de iniciadores de pagamentos, simplificando ainda mais o check-out digital no momento da compra do seguro. Consumidores irão comprar onde a adesão é mais intuitiva, direta e o acionamento de sinistros cada vez menos complicado. Quer um exemplo de sinistro simples? Se você possui um seguro viagem e seu voo é cancelado, porque você precisaria preencher um formulário e abrir o sinistro, já que a seguradora pode ter informação em tempo real dos voos e então proativamente contatar os segurados oferecendo assistência? Não seria uma experiência mais positiva na relação com o seguro?

• Redução de preços: Uma vez que parte importante da composição do preço do seguro vem da capacidade de conhecer bem o perfil da base segurada, o compartilhamento histórico entre as instituições participantes permitirá uma precificação mais assertiva por parte das seguradoras. Desta forma, o consumidor que tem bom histórico no uso recorrente de seguros, pode ser recompensado de forma imediata. Mais um exemplo? Eu possuo seguro automóvel há 24 anos e nunca abri um sinistro. Neste tempo, mudei de seguradora mais de 10 vezes. Se eu puder levar o histórico, não somente da classe de bônus, mas também de onde morei, perfis de condutores segurados, veículos e prêmios pagos, será que não conseguiria melhores condições?

• Produtos customizados para o indivíduo: O Open Banking deve acelerar e sofisticar ainda mais a plataformatização já em curso: Ou seja, bancos, varejistas, companhias aéreas, empresas de economia compartilhada, cruzando as fronteiras entre si e tornando-se plataformas de distribuição de produtos e serviços, sejam eles financeiros ou não. E se tudo poderá ser comprado dentro da plataforma, a riqueza de dados compartilhados sobre estilo de vida, hábitos e frequência de consumo será enorme. Isso trará benefícios ainda não pensados para produtos de seguros e um nível de customização que, em tese, poderia chegar no nível do indivíduo. Último exemplo: Ao compartilhar meu portfólio de investimentos entre as instituições, a oferta de um seguro dotal misto (mistura de previdência privada e seguro de vida), já poderá chegar na medida de coberturas de riscos e contribuições mensais exatas para o meu perfil e momento de vida atual, sem necessidade de preencher questionários ou fazer simulações para chegar ao produto que eu preciso.

DEIXE UM COMENTÁRIO

Por favor digite seu comentário!
Por favor, digite seu nome

Esse site utiliza o Akismet para reduzir spam. Aprenda como seus dados de comentários são processados.